Scoring crédit microfinance
pour financer plus de PME.
Évaluez les PME qui n’ont pas de bilan, à partir de leur activité réelle. SCORE360 vous donne un score clair et explicable, et vos données restent dans votre institution.
Vos clients sont solvables, mais difficiles à prouver.
Vous financez le segment le plus large des PME africaines. 85 % d’entre elles n’ont pas de bilan complet. Leur historique bancaire est court, et leurs garanties sont limitées.
Vos agents de crédit compensent par la connaissance terrain. Cette approche coûte cher, reste difficile à harmoniser entre agences et ne suit pas le client après le décaissement.
- Des PME semi-formelles sans états financiers
- Une analyse manuelle, variable d’une agence à l’autre
- Un suivi du portefeuille limité entre deux visites
- Des moyens informatiques souvent réduits
Un score fondé sur l’activité réelle de la PME.
SCORE360 attribue un score de 300 à 850, avec ses principaux facteurs explicatifs. Votre agent comprend le résultat et peut l’expliquer au client comme au comité de crédit.
Le score lit ce que la PME fait vraiment. Les flux PI-SPI, la plateforme de paiement instantané interopérable de la BCEAO ouverte aux banques, aux émetteurs de monnaie électronique et aux IMF, arrivent via nos fintechs et agrégateurs de paiement partenaires. e-SIGNAL, premier partenaire de données du pilote, apporte les signaux digitaux : commandes et messages, interactions clients, réputation en ligne.
Après le décaissement, le score continue de vivre. Il se met à jour avec les nouveaux flux et signaux. Le module RISK suit chaque PME en continu et vous alerte dès qu’un écart apparaît. Votre agent de crédit peut alors rendre visite au client ou adapter l’échéancier, avant le premier impayé.
ENGINE
Produit le score et ses facteurs explicatifs pour chaque PME.
RISK
Suit votre portefeuille en continu et vous alerte avant le premier impayé.
e-SIGNAL
Ajoute les signaux digitaux de la PME à l’analyse.
CONNECT
Se branche sur votre système d’information existant par API.
Ce que chaque direction y gagne.
SCORE360 accompagne toute la chaîne du crédit, du siège jusqu’à l’agence. Chacun y trouve un bénéfice concret.
Direction générale
Élargissez votre clientèle PME tout en gardant la maîtrise du risque. Vous disposez d’une lecture homogène du portefeuille entre vos agences.
Direction du crédit
Vos agents s’appuient sur un score explicable en plus de leur connaissance terrain. Les dossiers deviennent plus homogènes d’une agence à l’autre.
Direction des risques
Les alertes précoces du module RISK signalent les PME en difficulté avant le premier impayé, sans attendre la prochaine visite.
Informatique
CONNECT se branche sur votre système par API. Le modèle tourne chez vous, et l’intégration est d’abord testée dans un bac à sable.
Mutualiser l’intelligence, pas les données.
Le modèle s’entraîne à l’intérieur de votre institution. Seuls des paramètres chiffrés sont agrégés avec ceux des autres participants. Aucune donnée brute ne quitte votre IMF.
Vous profitez d’un modèle plus robuste que celui qu’une seule institution pourrait construire. La sécurité repose sur le chiffrement TLS 1.3, le contrôle d’accès par rôles et des journaux d’audit.
Une décision humaine, dans le cadre BCEAO.
SCORE360 respecte la réglementation de la BCEAO et les règles de protection des données de chaque pays, dont la supervision de l’ARTCI en Côte d’Ivoire (loi 2013-450). Les données restent dans la zone UEMOA.
Le consentement du client est recueilli par votre institution, dans le cadre du bureau d’information sur le crédit de l’UMOA. SCORE360 complète les bureaux de crédit et les fonds de garantie. Chaque score passe par une validation humaine, et la décision reste la vôtre.
Rejoignez le pilote.
Le pilote dure de 6 à 9 mois et réunit une banque et deux IMF. Il vise un démarrage en novembre 2026. Vous testez le score sur une partie de votre portefeuille, avec vos agents et vos critères.
SCORE360 Sarl est basée à Abidjan et lauréate des Global Recognition Awards 2026. L’offre couvre les 8 pays de l’UEMOA : Bénin, Burkina Faso, Côte d’Ivoire, Guinée-Bissau, Mali, Niger, Sénégal et Togo.
Questions fréquentes
Peut-on scorer une PME qui n’a pas de bilan ?
Oui. C’est l’objet même de SCORE360. Le score s’appuie sur l’activité réelle de la PME : flux de paiement PI-SPI reçus via nos fintechs et agrégateurs partenaires, et signaux digitaux apportés par e-SIGNAL. Vous obtenez un score de 300 à 850 avec ses facteurs explicatifs, même sans états financiers complets.
Faut-il une équipe informatique importante pour utiliser SCORE360 ?
Non. Le module CONNECT se branche sur votre système existant par une API documentée. Le modèle tourne dans votre institution grâce au Federated Learning, sans refonte de votre SI. Nous définissons avec vous un périmètre adapté à vos moyens lors du pilote.
Nos données sont-elles partagées avec d’autres IMF ?
Non. Seuls des paramètres chiffrés du modèle sont agrégés. Aucune donnée brute ne quitte votre institution, et aucune autre IMF ne voit vos clients. L’accès est contrôlé par rôles, les échanges sont chiffrés en TLS 1.3 et chaque action est tracée dans des journaux d’audit.
Qui prend la décision de crédit ?
Votre institution, toujours. SCORE360 fournit un score et ses facteurs explicatifs. Chaque score passe par une validation humaine. Votre comité garde sa politique de crédit, ses seuils et sa responsabilité réglementaire vis-à-vis de la BCEAO. Le consentement du client reste recueilli par vos soins.
Financez plus de PME, en confiance.
Montrez-nous votre portefeuille type. Nous vous montrons comment SCORE360 l’évalue.