Scoring de crédit PME au Mali
Au Mali, beaucoup de PME vivent au rythme de l’agriculture et du commerce de produits de base. SCORE360 aide vos équipes de Bamako à lire ce rythme et à financer davantage d’entreprises, avec un score qui se justifie.
- CapitaleBamako
- Banque centraleBCEAO
- Données personnellesAPDP
Prêter aux PME maliennes : une économie peu diversifiée
Bamako est la capitale et le principal centre économique. La Direction nationale de la BCEAO pour le Mali y a son agence principale, 94 avenue Moussa Travelé, et la Banque centrale est aussi présente à Mopti et à Sikasso.
Source : BCEAO, implantations et contacts
Selon la Banque mondiale, l’économie malienne reste peu diversifiée, fortement tributaire de l’agriculture pluviale et des exportations de produits de base. L’institution mentionne aussi des projets d’assistance technique de l’IFC pour améliorer les opérations des PME. Pour un prêteur, cela signifie des revenus irréguliers que les ratios annuels traduisent mal.
Ce que SCORE360 change pour un comité de crédit malien
Le score, de 300 à 850, s’appuie sur des données de comportement plutôt que sur un bilan que 85 % des PME africaines n’ont pas. Chaque note s’accompagne de facteurs explicatifs lisibles. Un analyste valide toujours la décision : SCORE360 éclaire, votre institution tranche.
Score dynamique et explicable
Un score de 300 à 850, mis à jour avec l’activité de l’entreprise et livré avec ses facteurs explicatifs.
Federated Learning
Le modèle s’entraîne dans votre institution. Seuls des paramètres chiffrés sont agrégés : aucune donnée brute ne sort.
Flux PI-SPI via nos partenaires
Les flux de paiement des PME arrivent par nos fintechs et agrégateurs de paiement partenaires.
Signaux digitaux e-SIGNAL
Présence en ligne et activité e-commerce enrichissent le score quand l’historique est mince.
Surveillance RISK
Suivi continu du portefeuille et alertes précoces sur les emprunteurs en tension.
Gouvernance
TLS 1.3, contrôle d’accès par rôles, journaux d’audit et validation humaine. La décision reste la vôtre.
Démarrer avec SCORE360
- 01
Cadrage
Nous étudions avec vous votre politique de crédit PME, les données dont vous disposez et vos obligations locales.
- 02
Intégration
CONNECT relie SCORE360 à vos systèmes par une API REST documentée. Le modèle s’entraîne chez vous, par Federated Learning.
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Suivi
RISK surveille le portefeuille en continu et alerte vos équipes. Chaque décision reste validée par vos analystes.
Conformité au Mali : APDP, loi n° 2013-015 et BCEAO
Au Mali, la loi n° 2013-015 du 21 mai 2013 encadre la protection des données à caractère personnel. Elle a institué l’Autorité de protection des données à caractère personnel (APDP), chargée d’en contrôler l’application.
Source : APDP Mali
Votre institution recueille le consentement de ses clients et reste responsable du traitement. Le modèle SCORE360 s’entraîne dans vos murs : aucune donnée brute n’en sort. Le Mali fait partie des huit États couverts par Creditinfo-VoLo, le bureau d’information sur le crédit agréé par la BCEAO, que notre score vient compléter.
Source : BCEAO, promotion des BIC dans l’UMOA
Les institutions maliennes concernées
Réseaux de microfinance, banques et fintechs de crédit : SCORE360 vous aide à servir des PME que l’analyse classique écarte trop vite.
Questions fréquentes
Comment SCORE360 s’articule-t-il avec l’APDP au Mali ?
Votre institution reste responsable du traitement au sens de la loi n° 2013-015 et accomplit ses formalités auprès de l’APDP. Le Federated Learning réduit l’exposition des données : seuls des paramètres chiffrés sont agrégés.
Le score décide-t-il à la place de l’analyste ?
Non. Le score et ses facteurs explicatifs éclairent l’analyse, mais la validation reste humaine et la décision de crédit appartient à votre institution.
Quelles données faut-il pour démarrer ?
Les données de comportement déjà présentes dans votre système suffisent pour commencer. Les flux de paiement transmis par nos fintechs et agrégateurs partenaires et les signaux e-SIGNAL viennent ensuite enrichir le score.