Scoring de crédit PME au Togo
Commerçants, transitaires, prestataires logistiques : les PME de Lomé laissent des traces numériques bien avant d’avoir un bilan. SCORE360 aide les prêteurs togolais à en tirer un score de crédit fiable.
- CapitaleLomé
- Banque centraleBCEAO
- Données personnellesIPDCP
Lomé, port et place financière
Lomé est la capitale et le centre économique du Togo. La Direction nationale de la BCEAO pour le Togo y a son agence principale, rue Abdoulaye Fadiga, et la Banque centrale tient une agence auxiliaire à Kara.
Source : BCEAO, implantations et contacts
La Banque mondiale présente l’IFC comme un partenaire clé du Togo, avec des investissements dans la logistique portuaire, l’énergie et l’accès des PME au financement. Elle évoque aussi la nécessité d’alléger les contraintes structurelles à l’investissement et à la formalisation, un enjeu direct pour les prêteurs qui servent des PME peu formalisées.
Les signaux digitaux au service du crédit
Avec le module e-SIGNAL, le score intègre des signaux digitaux comme la présence en ligne ou l’activité e-commerce. e-SIGNAL est notre premier partenaire de données pour le pilote. Ces signaux complètent les données internes de votre institution et les flux de paiement transmis par nos fintechs et agrégateurs partenaires, pour un score de 300 à 850 que l’on peut expliquer.
Score dynamique et explicable
Un score de 300 à 850, mis à jour avec l’activité de l’entreprise et livré avec ses facteurs explicatifs.
Federated Learning
Le modèle s’entraîne dans votre institution. Seuls des paramètres chiffrés sont agrégés : aucune donnée brute ne sort.
Flux PI-SPI via nos partenaires
Les flux de paiement des PME arrivent par nos fintechs et agrégateurs de paiement partenaires.
Signaux digitaux e-SIGNAL
Présence en ligne et activité e-commerce enrichissent le score quand l’historique est mince.
Surveillance RISK
Suivi continu du portefeuille et alertes précoces sur les emprunteurs en tension.
Gouvernance
TLS 1.3, contrôle d’accès par rôles, journaux d’audit et validation humaine. La décision reste la vôtre.
Démarrer avec SCORE360
- 01
Cadrage
Nous étudions avec vous votre politique de crédit PME, les données dont vous disposez et vos obligations locales.
- 02
Intégration
CONNECT relie SCORE360 à vos systèmes par une API REST documentée. Le modèle s’entraîne chez vous, par Federated Learning.
- 03
Suivi
RISK surveille le portefeuille en continu et alerte vos équipes. Chaque décision reste validée par vos analystes.
Conformité au Togo : IPDCP, loi n° 2019-014 et BCEAO
Au Togo, la loi n° 2019-014 du 29 octobre 2019 relative à la protection des données à caractère personnel a créé l’Instance de protection des données à caractère personnel (IPDCP), chargée de veiller à sa bonne application.
Source : IPDCP Togo
Le consentement est recueilli par votre institution, et le Federated Learning garde les données brutes chez vous. Le Togo fait partie des huit États où opère Creditinfo-VoLo, le bureau d’information sur le crédit agréé par la BCEAO. SCORE360 complète ses rapports et peut s’articuler avec les fonds de garantie.
Source : BCEAO, promotion des BIC dans l’UMOA
Les institutions togolaises concernées
Banques, IMF et SFD, fintechs de crédit de Lomé et de l’intérieur du pays : SCORE360 s’adapte à la taille et aux outils de chacun.
Questions fréquentes
Quelle loi encadre les données personnelles au Togo ?
La loi n° 2019-014 du 29 octobre 2019, sous le contrôle de l’IPDCP. Votre institution reste responsable du traitement et du recueil du consentement. Le Federated Learning limite l’exposition : seuls des paramètres chiffrés sont agrégés.
Que sont les signaux digitaux e-SIGNAL ?
Ce sont des indicateurs issus de l’activité numérique d’une PME, comme sa présence en ligne ou son activité e-commerce. Ils enrichissent le score lorsque l’historique financier est limité.
SCORE360 remplace-t-il les fonds de garantie ?
Non. SCORE360 complète les bureaux d’information sur le crédit et les fonds de garantie. Un score mieux étayé aide à mieux cibler les dossiers, la décision restant celle de votre institution.